A chegada de um novo ano é um momento em que as pessoas aproveitam para traçar metas como a compra de um carro, apartamento, troca de celular ou uma viagem. Porém, para o cumprimento desses objetivos, é necessária uma organização financeira para que essa compra não se transforme em uma dívida descontrolada e que irá lhe causar transtornos.
Por isso, o consultor financeiro Clenilson Cruz separou algumas dicas para que você consiga organizar suas finanças em 2022 e realize alguns dos seus sonhos.
Controle das despesas fixas
Primeiro, é necessário realizar um levantamento sobre as despesas mensais. A dica do consultor financeiro Clenilson Cruz é que você organize-as por data de pagamento. Neste momento, não se preocupe com os valores. Além das fixas, existem as despesas sazonais ou pontuais – como IPTU, IPVA e IR – que podem ser previstas. Lembre-se de incluí-las! (veja um exemplo abaixo).
Há também as despesas variáveis. À medida que elas forem surgindo, você pode anotá-las através de uma descrição, data, local, forma de pagamento e grupo de despesas a qual ela pertence (veja um exemplo abaixo). O objetivo dessa organização é monitorar para onde o seu dinheiro está indo.
Em seguida, descreva suas receitas como salário, 13º, trabalhos extras e entre outros. Após o detalhamento das despesas e receitas e a subtração delas [receitas – despesas], você poderá verificar se o seu saldo do mês será positivo ou negativo (entenda melhor na tabela abaixo). Caso seja negativo, tente reorganizar o seu estilo de vida ou procure uma renda extra.
Segundo Clenilson, você também deve anotar as dívidas, caso tenha. Identifique-as, uma a uma, e crie uma lista de prioridades de pagamento começando pelas que cobram juros maiores. Se já estiverem negociadas e houver parcelas fixas, relacione-as como despesas fixas.
OBSERVAÇÃO: o levantamento pode ser feito em uma planilha, em um caderno ou aplicativo. Porém, o especialista indica realizá-lo em uma planilha devido à facilidade em realizar projeções sobre as finanças pessoais.
Acompanhamento dos gastos fixos e variáveis
Após realizar o levantamento anual (ensinado no tópico anterior), você deve acompanhar todos os seus gastos fixos e variáveis ao longo dos meses. O acompanhamento pode ocorrer diariamente ou semanalmente, o importante é anotar todas as despesas, seja qual for o tipo dela. Veja um modelo elaborado pelo consultor financeiro Clenilson Cruz:
Divisão da receita
Para gerenciar melhor o seu dinheiro, o especialista indica a divisão da receita em grupos como: gastos essenciais, despesas livres e investimentos. Por exemplo, 50% de sua renda pode ser destinada para gastos essenciais como alimentação, saúde, transporte, educação e moradia. Já 30% dela pode ser reservada para uso livre, ou seja, para ser gasto com aquilo que te dá prazer. Por fim, os 20% da receita que sobram podem ser designados para investimentos.
Reserva de emergência
A reserva de emergência trata-se da destinação de recursos para a segurança pessoal e familiar. Segundo o consultor financeiro Clenilson Cruz, um bom valor para a reserva de emergência corresponde a seis meses de seu custo mensal. Por exemplo, uma pessoa que possui um salário de R$ 8 mil pode destinar R$ 4 mil para gastos essenciais, R$ 2,4 mil para gastos livres e R$ 1, 6 mil para a reserva de emergência.
“Não há uma rigidez nesta regra, mas ela precisa ser feita de modo que otimize seus gastos e potencialize seus investimentos. Os investimentos, ou os projetos de investimentos, como veremos na quinta etapa, podem até ser realizados paralelamente à formação da reserva de emergência, ou seja, uma pequena parte dos recursos destinados à reserva de emergência podem ser usados em projetos de investimento de curto prazo. Dessa forma, você cria a motivação necessária para continuar o processo”, afirmou o especialista.
Realização de sonhos
A elaboração de projetos de investimentos permite que você consiga realizar seus sonhos de maneira planejada. Clenilson explica que se você quer realizar uma viagem, trocar o celular, comprar um carro, ou qualquer outro produto, faça um levantamento dos custos e estabeleça em quanto tempo você quer comprar aquele produto. Em seguida, divida o custo pelo prazo para saber quanto você precisar depositar por mês.
“Por exemplo: se você quer comprar um celular de R$ 2.400,00 (dois e quatrocentos reais) em um ano, divida 2400/12, que resulta em R$ 200,00 (duzentos reais mensais). Depois disso, selecione produtos financeiros de renda fixa que tenham alta liquidez e que rendam mais que a poupança para aportar estes recursos”, ressaltou o consultor financeiro.
Há produtos financeiros que rendem mais que a poupança como o CDB de liquidez diária, Tesouro Selic, LCI, LCA e entre outros.
A realização de um sonho é importante para gerar mais motivação. Organizando o seu dinheiro, você poderá conseguir realizar diversos sonhos. Use essas dicas não só em 2022, mas durante toda a sua vida!
(Fonte: G1)
(Fonte: G1 Globo)
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