Ter uma dívida não é sinônimo de problemas. Afinal de contas, muitos recorrem a empréstimos e financiamentos para conquistar o seu sonho, como um carro novo, casa própria, intercâmbio, dentre outros. Portanto, elas podem ser necessárias para conquistar bens na vida. No entanto, a má administração sobre as finanças pessoais causa um problema gigantesco e pode trazer um acúmulo de dívidas, que são prejudiciais para o bolso e, principalmente para a saúde.
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), revela que 67,5% dos brasileiros estavam endividados em abril de 2021, batendo o recorde de agosto de 2020.
Os brasileiros, em geral, não possuem o hábito de guardar parte do que ganham. Com isso, o alto endividamento ganha um volume alto. Por isso, vamos apresenta algumas dicas para te ensinar a como viver sem dívidas.
Sem dívidas: mantenha o nome limpo
Uma das consequências de possuir dívidas é ter o nome em agências de proteção ao crédito, tais como Serasa e SPC – Serviço de Proteção ao Crédito.
Ter o nome negativado impede que a pessoa consiga contratar qualquer serviço financeiro que envolve crédito, como financiamentos e empréstimos.
Além disso, a inclusão do nome nessa lista diminui consideravelmente a pontuação no score de crédito. Este é um mecanismo usado pelas agências para analisar a probabilidade de pagamento de uma dívida do usuário. Desta forma, quanto menor for a pontuação, maior é a probabilidade da pessoa não honrar o compromisso. E mais difícil se torna obter um financiamento.
Outro fator para manter o nome limpo é em relação a saúde mental e até mesmo física. Ignorar as dívidas, fingindo que elas não existem, gera uma tensão que se manifesta de várias maneiras. Sobretudo na forma de preocupação, estresse e falta de concentração.
A sensação que a pessoa tem é a de que um problema não foi superado e pode atrapalhar os planos a médio e longo prazo. Por isso, é fundamental buscar pagar todas as contas e não deixar nenhuma pendência.
Analise as dívidas e trace uma estratégia para pagá-las
Saber que têm um problema com as contas já é o primeiro passo para pagá-las. Tendo isto em mente, coloque na ponta do lápis e anote todas as suas dívidas, até aquelas consideradas quase impossíveis de se pagar. Ao registrá-las em um papel ou numa planilha, as contas agora são visíveis. E com isso fica mais fácil realizar uma análise sobre elas.
Com as contas anotadas, é possível fazer duas coisas: organizar o orçamento e entender o tamanho do passivo. Organizar o orçamento é prioridade para quem deve, pois com a organização você define e distribui o dinheiro da melhor forma.
Após organizar o orçamento, trace uma estratégia de como irá pagar as pendências. Verifique o tamanho delas e se elas se encaixam no seu orçamento. Mais uma vez, dê prioridade ao pagamento das contas.
Com uma estratégia bem definida, você consegue traçar metas e até mesmo um tempo para se livrar das dívidas.
Negocie com os credores
Se mesmo com a análise e a estratégia, as dívidas estiverem estourando o orçamento, você pode procurar os credores para negociar.
Mesmo a quem tem o nome negativado, muitas empresas e credores oferecem descontos e condições especiais para pagamento. Por isso, organize-se e faça uma proposta para quem você está devendo. Em muitos casos, o problema é bem menor do que o imaginado.
Além dos próprios credores, você pode verificar se há propostas em sites como o consumidor.gov.br ou no Serasa. Caso a empresa seja conveniada com essas agências, é possível pagar as dívidas com descontos de até 90% do valor total.
Livre de dívidas, você consegue conquistar os seus objetivos com planejamento e muita paciência.
(Fonte: Eu Quero Investir)
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